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Finanzcheck Berufsstart
20 Fragen in 5 Bereichen — hak ab, was du schon erledigt hast. Druckfertig & als PDF speicherbar.
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Absicherung – Was darf nicht fehlen?
Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen oder aktiv verglichen?
Die wichtigste Versicherung im Berufsleben — je früher, desto günstiger.
Haftpflichtversicherung vorhanden?
Schäden, die du anderen zufügst, können existenzbedrohend sein.
Krankenversicherung geprüft — gesetzlich oder privat?
Bei Einstiegsgehalt oft GKV sinnvoll, aber PKV-Check lohnt sich.
Krankentagegeld oder Krankengeld-Anspruch bekannt?
Ab dem 43. Krankheitstag springt die Kasse ein — reicht das?
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Altersvorsorge – Früh anfangen, groß ankommen
Rentenlücke grob berechnet?
Erwartete Rente vs. benötigtes Einkommen im Alter.
Betriebliche Altersvorsorge beim Arbeitgeber genutzt?
Viele AG zahlen bis zu 15 % drauf — reines Steuersparpotenzial.
Privates Depot für Altersvorsorge eingerichtet?
ETF-Sparplan mit 100–200 € / Monat schlägt Riestern bei vielen.
Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung angefordert?
Zeigt dir, was du aktuell erwarten kannst.
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Vermögensaufbau – Dein Geld muss arbeiten
Notfallreserve aufgebaut? (3 Nettomonatsgehälter)
Puffer vor Investitionen — sonst erzwungener Verkauf bei Krisen.
Monatliche Sparrate definiert und automatisiert?
Dauerauftrag zum Sparplan am Zahltag — Pay yourself first.
Broker-Konto mit ETF-Sparplan eingerichtet?
MSCI World oder All World als Basis reicht für den Anfang.
Girokonto und Tagesgeld getrennt?
Ausgaben auf Girokonto, Puffer auf Tagesgeld.
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Steuern & Recht – Was du wissen solltest
Steuerklasse geprüft und ggf. geändert?
Besonders relevant bei Heirat oder Wechsel in höhere Einkommensklasse.
Steuererklärung für letztes Jahr abgegeben?
Durchschnittliche Erstattung liegt bei ca. 1.000 € — kostenloses Geld.
Werbungskosten und Arbeitsmittel als Abzüge bekannt?
Homeoffice, Fachliteratur, Fahrtkosten — alles absetzbar.
Testament oder Vollmacht für Notfälle geregelt?
Klingt früh, aber ohne Vollmacht kann niemand für dich handeln.
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Karriere & Einkommen – Mehr verdienen, besser leben
Gehalt mit Marktdaten verglichen (Stepstone, Glassdoor)?
Wer nicht verhandelt, verschenkt im Schnitt 10–20 % Gehalt.
Nebeneinkommen oder Freelance-Potenzial geprüft?
400 € mehr im Monat investiert = ~120.000 € mehr nach 20 Jahren.
Weiterbildungsbudget beim Arbeitgeber angefragt?
Viele Unternehmen zahlen Kurse — nur fragen kostet nichts.
Netzwerk aktiv gepflegt? (LinkedIn, lokale Events)
Die meisten Jobs und Chancen entstehen über Kontakte, nicht Bewerbungen.